Можно ли отказаться от каско и вернуть деньги: расторжение договора и возврат страховой премии при продаже автомобиля

Покупка машины в кредит сегодня очень распространена, так как не все способны позволить себе такое приобретение, не используя заёмные средства.

Финансовые организации предоставляют денежные средства на покупку личного автомобиля, но с условием обязательного приобретения КАСКО на все время действия кредита.

Разберемся, законно ли это и можно ли отказаться от КАСКО и одновременно пользоваться автокредитом.

Отказаться от полиса КАСКО и возвратить деньги может любой автовладелец при возникновении законных условий для прекращения договора.

Обратите внимание, что КАСКО — это добровольное страхование, в отличие от ОСАГО. Поэтому, при ДТП, в первую очередь, важно наличие обязательного полиса, нежели добровольного.

Если у вас возникают сложности юридического характера, вы всегда можете получить бесплатную консультацию по телефону горячей линии: 8 800 350-84-13 добавочный 723 . Звонок полностью бесплатный. MyStrahovki.ru

Возврат КАСКО при досрочном погашении кредита

Вы можете не согласиться на покупку КАСКО при автокредитовании, но нужно помнить о том, что банк также может отказать в предоставлении кредита. Это право есть у финансовых учреждений на основании ст. 821 ГК РФ.

Также банк может принять отказ о КАСКО, если посчитает покупателя надежным, но кредит может предоставить на других условиях.

Статья 958 ГК РФ рассказывает, что клиент имеет право вернуть страховку при ее ненужности в двух случаях:

  • Если кредит полностью погашен, заемщик, который оплатил полис страхования жизни за весь срок кредита, может частично вернуть свои деньги в случае аннулирования кредитного договора. Однако нужно понимать, что при таких условиях автокредит должен быть именно погашен, иначе отказ от КАСКО может служить поводом для закрытия кредитной линии.
  • При принуждении в оформлении страхования при оформлении кредита. Отказаться от страхования жизни и возвратить стоимость полиса возможно, если в договоре о кредите есть пункт о навязывании страховки либо через суд.

Возврат КАСКО при продаже автомобиля

При расторжении страхового договора застрахованное лицо может получить часть взносов при продаже своей машины, но при условии того, что пункт об этом будет указан в контракте.

Также, скорее всего, сумма выплаты будет заметно ограничена вычетами РВД, даже если будет иметь место вероятность возвращения денежных средств.

Следовательно, один из лучших вариантов возврата денег за страховку — продажа машины сразу совместно с полисом КАСКО. Естественно при условии согласия нового собственника.

Данное право прописано в ст. 960 ГК РФ. И в случае согласия покупателя все обязанности и права по КАСКО будут у нового хозяина, и он на тех же условиях будет использовать страховку. Самое важное — это незамедлительно оповестить компанию о смене собственника, а также переоформить КАСКО на нового владельца — страхователя автомобиля.

Но если покупатель автомобиля все-таки откажется доплачивать за полис, необходимо принимать во внимание, что датой завершения договора автострахования будет считаться время написания заявления, а не срок продажи машины. Поэтому нужно позаботиться о визите в страховую фирму как можно раньше.

Также если при продаже автомобиля страхователь, покупая новое автосредство, хочет застраховаться в той же компании, которой пользовался продавец, страховщик на выгодных условиях может предложить перечислить остаток средств для оплаты новой страховки. И скорее всего даже не будет брать с него РВД.

По причине смерти страхователя

Законодательство Российской Федерации предусматривает, что когда автовладелец уходит из жизни, то все его имущество наследуется. КАСКО страхование также переходит по наследству.

Наследник может расторгнуть унаследованный полис, а позже составить новый контракт. Прекращение договора происходит автоматически без участия наследника только по решению страховой компании, если новый хозяин авто отказывается от унаследованного КАСКО.

Также ему не разрешается использовать авто, если страхование машины зарегистрировано на имя ушедшего из жизни родственника. Наследнику нужно обязательно вписаться в полис автострахования и перерегистрировать КАСКО на свое имя.

При потере лицензии страховщиком

Если отзывают лицензию у страховой фирмы, заключившей договор страхования КАСКО, автовладелец может:

  • Отложить на конкретное время действие контракта КАСКО. Это нужно чтобы узнать, почему была отозвана лицензия. При вступлении в силу соответствующего распоряжения, страховка восстанавливается. Еще нужно учитывать, что КАСКО не вернется застрахованному лицу, если страховка находится в приостановленном состоянии.
  • Досрочно расторгнуть договор КАСКО в одностороннем порядке. Если у страховой фирмы есть соответствующее решение об отзыве лицензии, то это является одной из главных причин для досрочного прекращения договора.

Если договор КАСКО будет считаться недействительным, страхователю-собственнику будут возвращены денежные средства, потраченные при подписании договора КАСКО.

Также законно автовладелец может отказаться от страховки при износе авто, в случае если оно выведено из строя. И еще в случае превышения числа рисков в контракте КАСКО, и если страхователь пытается скрыть это информацию и не исполняет условия, указанные в договоре.

Расторжение договора КАСКО: процесс

MyStrahovki.ru

При прекращении контракта нужно предоставить документы о том, что расторжение страховки законно. Но все же финансовая сторона вопроса является одной из самых важных при оформлении отказа от КАСКО.

Для начала следует отметить, что прекращение договора раньше положенного срока и возврат денег для каждой страховой фирмы — нерентабельный процесс, поэтому страховщики могут взимать различные комиссии, чаще всего в размере от десяти до сорока процентов от отданных автовладельцу денежных средств. Размер вычета(РВД) складывается из различных обстоятельств, прописанных в договоре автострахования.

Сразу после прекращения договора КАСКО страховая фирма обязана просчитать РВД, а также пропорционально выявить остаточную сумму. Данные расходы регулируются ГК РФ.

Для рассчитывания размера возвращаемых денежных средств учитывают несколько факторов:

  • пропорции сроков действия договора;
  • если страховые взносы не были уплачены;
  • ранее выполненные договоренности страховой компании по возмещениям КАСКО;
  • если автовладелец не выплатил кредит за покупку автомобиля.

Также при подписании договора необходимо обязательно внимательно изучить пункты о прекращении договора раньше положенного срока. Такие пункты должны быть указаны в любом договоре КАСКО. Это требование Законодательства РФ.

Если данный пункт в договоре отсутствует, то клиент может пойти с обращением в Защиту прав потребителей.

Заявление на расторжение договора

Составление заявления.

Стандартов для написания отказа от КАСКО нет. Данное заявление клиент пишет в произвольном виде. Основное, что нужно запомнить, заявление пишется аккуратно, разборчивым почерком, четко указывая причины для прекращения договора.

Структура оформления заявления:

  • в верхней правом углу листа необходимо указать адресата для обращения (страховую компанию) и свои ФИО, контактные данные;
  • посередине должна быть указана цель обращения — о расторжении договора страхования;
  • в самом обращении нужно описать суть ситуации, перечень приложенных документов;
  • дата и подпись;
  • приложения

Куда подать заявление

Естественно для начала необходимо обращаться в страховую фирму, где было приобретено КАСКО. Страховщик обязан принять заявление от страхователя и позже дать него свой ответ.

  • В случае отказа в принятии заявления, следует написать жалобу на сайт компании и на имя директора конкретной страховой фирмы, где отказались его принимать, а также можно позвонить на горячую линию страховой компании и попросить принять жалобу еще и в устном виде.
  • Ответ обязаны предоставить письменно с указанием причины отказа в принятии от заявления от страхователя.
  • Право подавать такое заявление прописано в Гражданском Кодексе Российской Федерации и отказ страховщика его принимать неправомерен.

Также, в случае если документ приняли, но по нему отказали безосновательно, необходимо проконсультироваться у адвоката и подать в суд. Чаще всего страховые компании стараются решать все мирно, потому что им невыгодно фигурировать в судебных делах.

Какие документы нужны

Желательно правильно оформить заявление, потому что верное его оформление влияет на скорость принятия решения по заявлению. И еще лучше сохранить все копии приложенных документов и самого заявления себе, чтобы в дальнейшем не было никаких проблем с восстановлением потерянных документов.

Для подтверждения основания законности заявления необходимо предоставить определенный пакет документов:

  • паспорт гражданина и заверенные нотариусом копии заполненных страниц;
  • страховой полис КАСКО и заключенный договор;
  • квитанции о покупке страховки;
  • документы, подтверждающие причину расторжения страхового договора (продажа, наследование, справки из СТО);
  • протоколы ГИБДД, в случае угона автомобиля;
  • реквизиты банковского счета.

Помимо это каждый страховщик может потребовать собственный перечень предоставляемых документов, так как законов для урегулирования данного вопроса нет.

Поэтому нужно быть готовым предоставить справку о медосмотре, о диагностике машины и прочее. Это делается страховыми фирмами, чтобы не выплачивать автовладельцам остаток суммы по полису.

От страховщика можно потребовать письменно указать нужную документацию, чтобы в случае неправильных запросов СК, иметь доказательства в суде.

Какую сумму можно вернуть

Каждая ситуации по возврату страховой премии рассматривается индивидуально. Но в случае нарушений соглашения или если в договоре прописаны увеличенные риски угона авто, то есть лишь маленький процент возвращения КАСКО.

  1. Страхователь имеет право прекратить страховой договор в течение 5 дней в рабочем порядке, в этом случае страховая фирма обязана выплатить страховку сразу и в полном объеме, но если страхователь не успел расторгнуть договор в течение 5 рабочих дней, то выплаты происходят с соответствующими удержаниями.
  2. Возврат денег, ранее уплаченных страхователем, производится в течение 10 дней после расторжения договора.
  3. Данные правила касаются следующего:
  • риски для здоровья страхователя и его жизни;
  • риски финансовых потерь;
  • риски для имущества, не находящегося в залоге у банка, но которое выдано клиенту в кредит.

Чаще всего в финансовых организациях, занимающихся кредитованием, есть собственные условия для возврата страховки в период охлаждения.

Так, например, в Сбербанке, Хоум Кредит банке и Тинькофф этот срок составляет 2 недели. ВТБ24, Ренессанс, Барс имеют срок 5 дней. А после этого периода также условия разнятся.

Где-то есть частичный возврат, где-то — по таблице выкупных сумм, а где-то — его вообще нет.

Всегда необходимо заранее просчитывать все пути и внимательно относится к страхованию КАСКО.

И еще одно из дополнений — по закону возврат страховки производит не банк, в котором одобрили кредит, а страховая компания.

Также при расторжении договора страхования, банк вправе изменить условия предоставления кредита, к примеру, повысить процентную ставку. Это также должно быть прописано в договоре.

Если данная статья была вам полезна, то ставьте лайк и делитесь публикацией в социальных сетях. Все свои вопросы вы всегда можете задать в х к публикациям.

Источник: MyStrahovki.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c584ef0d7871900ae8361aa/5c7eeb5c99264500b419904d

5 способов расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги

Добровольное страхование – это не дешевый финансовый продукт.

Поэтому, когда страхователь по какой-то причине не может продолжать пользоваться привилегиями, которые он дает, возникает естественное желание вернуть часть денег, за неиспользованный период.

Можно ли расторгнуть договор страхования? Сделать это можно проведя процедуру расторжения КАСКО. Что это такое, как это помогает вернуть денежные средства и как проходит эта процедура, будет рассказано ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65. Это быстро и бесплатно!. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Что такое досрочное расторжение договора?

Под процедурой расторжения КАСКО, понимается досрочное прекращение действия договора добровольного страхования по инициативе держателя страхового полиса КАСКО. Оно может быть как естественным: машину угнали или она сгорела, а в рисках эти происшествия указаны не были, или по желанию страхователя, который либо продает автомобиль, либо решил отказаться от добровольного страхования.

Важно! Законом предусмотрена возможность расторгать страховой договор и со стороны страховой компании, но сделать это можно только через суд и то, приведя неопровержимые доказательства нарушения правил страхования держателем страховки.

Читайте также:  Образец претензии на некачественный товар: как правильно составить, написать и предъявить продавцу

Можно ли добиться возврата средств?

Договор КАСКО – это гражданско-правовой договор и он подчиняется тем же правилам, что и другие договора этой же категории. Поэтому, если в самом договоре нет пунктов, запрещающих это или ограничивающих этот процесс, страхователь имеет полное право расторгнуть его и получить возврат денег согласно оставшемуся страховому периоду, причем расчет производится по календарным дням. Еще одним моментом, является добровольное страхование автомобилей, находящихся в кредите.

Такие договора, часто предполагают автоматическую пролонгацию, в течение всего кредитного периода. При этом, если кредит погашен досрочно, то человек в праве расторгнуть договор и не пролонгировать его.

Если же сумма кредит еще есть, то страхователь вправе пересмотреть условия страхования, изменив страховую сумму на ту, которую он остался должен банку.

Существуют также отдельные ситуации, когда досрочное расторжение договора невозможно:

  • по страховому полису была получена выплата за полную конструктивную гибель транспортного средства или за угон машины;
  • полис страхования транспорта на добровольной основе был приобретен в рассрочку и страхователь пропустил или не вовремя внес обязательный платеж за страховку;
  • при заключении договора страхования транспорта на добровольной основе, держатель страховки предоставил в страховую компанию недостоверные данные.

Пошаговая инструкция

В процедуре расторжения договора добровольного страхования транспортных средств нет ничего сложного, главное последовательно выполнить несколько действий и быть внимательным к деталям. Ниже представлена пошаговая инструкция, что делать страхователю, чтобы расторгнуть КАСКО и вернуть деньги за неиспользованный страховой период.

  1. Собрать пакет документов.

    Прежде, чем отправиться в офис страховщика, требуется подготовить пакет документов, которые понадобятся для расторжения страхового договора.

    В него входит:

    • оригинал бланка страхового полиса КАСКО (о том, что такое и как выглядит бланк КАСКО, читайте тут);
    • паспорт страхователя;
    • копия ПТС или копия договора купли-продажи транспортного средства, если автомобиль сменил владельца;
    • квитанция, подтверждающая факт оплаты стоимости полиса.

    Важно! Оригиналы оставлять в страховой компании не нужно, с них представитель снимет копии и самостоятельно заверит.

  2. Подать заявление в территориальный офис страховой компании.

    В общем же случае, заявление должно состоять из 4-х частей:

    • заголовок: кому подается заявление и кем подается заявление;
    • основная часть: текст прошения о досрочном расторжении договора и возврату денежных средств за неиспользованный период, а также реквизиты, на которые страховое предприятие должно перечислить деньги;
    • опись документов: перечисление списком всех документов, которые прилагаются к заявлению;
    • оформление: подпись гражданина, подающего заявление, дата подачи заявления и расшифровка подписи.

    Заявление подается в двух экземплярах, на одном из которых ставится отметка о получении. Этот экземпляр должен быть возвращен страхователю.

  3. Получить деньги от страховой компании по заявлению или через жалобу.

    В подавляющем большинстве случаев, деньги будут возвращены сразу, в кассе страховщика или в течение двух недель перечислены на реквизиты страхователя, которые указаны в заявлении.

    Если этого не произойдет, то страхователю следует подать жалобу на страховую в Центральный Банк Российской Федерации, через официальный сайт этой организации, обязательно приложив копию своего экземпляра заявления.

    Если жалоба не поможет, то с копией ответа из Центрального Банка России, с копией своего экземпляра заявления, страхователь должен обратиться с иском в суд.

Способы и причины добровольного аннулирования страховки

Можно ли добиться возвращения средств при продаже автомобиля? Существует несколько законных способов или причин, расторгнуть КАСКО:

  1. Продажа транспортного средства. Главное, в этом способе, представить в страховую компанию документы, подтверждающие факт смены автомобилем владельца.
  2. Смерть держателя страховки. В этом случае, законные наследники страхователя, должны обратиться в компанию, и подтвердить факт смерти и право наследования.
  3. Страховая компания лишилась лицензии. Страхователи имеют полное законное право требовать возврата денег на неизрасходованный страховой период по КАСКО, даже в тех случаях, когда отзыв лицензии является временным. Это право закреплено в статье №958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
  4. При досрочном погашении кредита за автомобиль. Если автомобиль покупается в кредит, то новый владелец вынужден оформлять на него КАСКО. Если такой вид страхования не нужен гражданину, то при погашении кредита досрочно, он имеет полное право расторгнуть страховой договор.
  5. Транспортное средство снято с учета. Если автомобиль был снят с учета, в виду невозможности продолжать его эксплуатацию по любой причине, страхователь имеет полное право расторгнуть КАСКО. Исключение составляют случаи, когда за причины вывода машины из эксплуатации, держатель страховки получил выплату по КАСКО.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Сколько можно получить?

Расчет возврата денежных средств за расторгнутое КАСКО, рассчитывается по формуле:

сумма возврата = цена страховки/365*оставшийся страховой срок в дняхРВД.

РВД – это расходы на ведения дела.

Данный параметр должен быть прописан в страховом договоре. Обычно его величина от 10 до 40%.

В целом, расторжение КАСКО – это стандартная процедура, которая должна пройти гладко в подавляющем большинстве случаев. Исключения могут составить возвраты денег из страховых компаний третьего эшелона, но и в этом случае у страхователя есть отличные инструменты бороться с таким нарушением его прав.

Источник: https://UrAvto.com/strahovanie/kasko/rastorzhenie-i-vozvrat-deneg.html

Хочу расторгнуть КАСКО

У любого владельца полиса КАСКО может возникнуть острая необходимость расторгнуть действующий договор. Но для того, чтобы легко и безболезненно расстаться со страховой компанией, потребуется знание особенностей и нюансов, касающихся процедуры досрочного расторжения:

  • Кто и в каких случаях имеет право расторгнуть КАСКО?
  • Когда это удобнее сделать?
  • Вернут ли деньги за неиспользованный срок страхования?

Об этих и других нюансах поговорим в данной статье.

  1. Страхователь (или выгодоприобретатель) имеет право написать заявление о расторжении договора КАСКО в любой момент, и страховая компания обязана согласиться с его решением (ст. 958 ГК РФ). Другой вопрос, можно ли будет вернуть деньги за неиспользованный период страхования? Ответ: не всегда, но об этом – чуть ниже.
  2. Для страховой компании подобная вольность недопустима. Расторжение договора в одностороннем порядке, без личного согласия автовладельца, по какой бы то ни было причине, абсолютно незаконно (гл. 48 ГК РФ). К примеру, бывает, что страховщик, опираясь на собственные правила страхования, письменно уведомляет клиента о том, что расторгает с ним договор на основании неуплаты очередного взноса. Подобное действие легко оспорить даже в процессе досудебного разбирательства. Страховая компания имеет право расторгнуть КАСКО только по причине существенного нарушения условий договора со стороны клиента, и только после соответствующего решения суда. Так, например, увеличение страхового риска дает страховщику право требовать внести за полис КАСКО дополнительную оплату (ст. 959 ГК РФ). Если автовладелец доплатить отказывается, суд встанет на сторону страховщика, и договор будет расторгнут. Обстоятельства, ведущие к увеличению степени страхового риска, всегда оговариваются в правилах страхования. Обычно это: отсутствие требуемой сигнализации, допуск к управлению неопытного водителя, хранение автомобиля возле дома вместо гаража, и прочее.
  3. И последнее. Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования КАСКО автоматически прекращает свое действие, если произошла гибель застрахованного автомобиля по причинам, которые по правилам КАСКО не являются страховым случаем. Например, это может быть возгорание ТС из-за неисправности электропроводки, гибель в результате умышленных действий страхователя (выгодоприобретателя) и т.д.

При досрочном прекращение договора КАСКО по обстоятельствам, указанным в п.3 предыдущего раздела статьи, страховщик обязан вернуть автовладельцу часть уплаченной им страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал полис. И необходимо знать, что в этом случае:

  • Расчет производится по дням.
  • Любые вычеты (расходы на ведение дел (РВД), произведенные ранее выплаты незаконны.

Досрочное расторжение договора по личному желанию страхователя (п.1) далеко не всегда влечет за собой возврат денег. Все та же статья 958 ГК РФ гласит, что «при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное». Расшифруем.

Предположим, автовладелец захотел расторгнуть договор КАСКО по собственному желанию, не важно, по какой причине: погасил кредит, продал машину, разонравилась страховая компания и другое. Иными словами, застрахованное ТС имеется, и вероятность того, что с ним произойдет страховой случай, не пропала.

В этом случае решение принимает страховая компания: вернуть деньги за неиспользованное время действия КАСКО полностью, вернуть за определенными вычетами или совсем ничего не возвращать.

То есть, конечно, страховщик не решает ничего внезапно, а руководствуется своими правилами страхования КАСКО и условиями договора.

В правилах любого страховщика всегда есть раздел, посвященный обсуждаемому вопросу, озаглавленный, например: «Прекращение (или расторжение) договора страхования».

В нем подробно разъясняется, в каких случаях компания возвращает деньги, и как будет происходить расчет суммы возврата.

Если же там прописано, что «в определенный момент времени» страховая премия возврату не подлежит, значит владелец в этих случаях точно ничего не получит. И это не будет противоречить Гражданскому кодексу.

РЕЗЮМЕ: внимательно читайте правила страхования КАСКО! И если до приобретения полиса вы не ознакомились с ними в части досрочного прекращения договора, сделайте это хотя бы перед тем, как написать заявление о расторжении.

Страховщики, по обыкновению уповая на страховую «неграмотность» и лень клиента, могут попытаться уклониться от возврата денег под надуманным предлогом и вопреки собственным положениям.

Тут и будет самое время проявить свою компетентность.

Если в правилах написано, что деньги возвращаются на определенных условиях, к примеру, за минусом ранее выплаченного страхового возмещения и/или расходов на ведение дела (РВД), то это тоже законное право страховщика.

Причем, сначала делаются вычеты, а потом уже рассчитывается пропорция по дням. И надо иметь в виду, что вычеты ранее произведенных выплат и РВД предусмотрены правилами практически всех страховых компаний.

То есть, если стоимость КАСКО 30 000 рублей, и в течение действия полиса была произведена выплата за страховой случай те же 30 000 рублей, очевидно, что при досрочном расторжении договора автовладелец гарантированно ничего не получит.

РВД у всех страховщиков разнятся и обычно составляют от 10% до 40% от суммы взноса по полису.

То есть, подобно коэффициентам в калькуляторе КАСКО , каждая компании имеет собственную формулу расчета суммы возврата за оставшийся срок страхования.

  • Как уже говорилось, если страхователь расторгает КАСКО при продаже автомобиля, часть страхового взноса за полис можно получить только в случае, если это предусмотрено условиями страхования. Но даже в случае возможности возврата денег, сумма, вероятнее всего, будет значительно урезана вычетами РВД. Поэтому самым беспроигрышным вариантом вернуть деньги за КАСКО при продаже машины – продать ее вместе с полисом автострахования. Если, конечно, новый собственник согласится. В этом случае, согласно ст. 960 ГК РФ, все права и обязанности по договору перейдут к новому владельцу, и он спокойно будет пользоваться страховкой. Главное – немедленно известить компанию о новом страхователе-собственнике, написав соответствующее заявление и переоформив договор.
  • Если покупатель авто отказывается доплачивать за КАСКО, надо иметь в виду, что датой расторжения договора КАСКО считается момент написания заявления, а не дата продажи ТС. Поэтому тянуть с посещением офиса страховой компании невыгодно.
  • Если после продажи авто страхователь покупает новый автомобиль и планирует застраховать его по КАСКО в той же компании, хороший и предприимчивый страховщик обязательно предложит зачислить оставшиеся средства в счет оплаты нового полиса. Причем, вероятнее всего, даже не станет удерживать РВД.
Читайте также:  Образец претензии застройщику об устранении недостатков по гарантии: как написать

К сожалению, свести к минимуму потери при расторжении полиса КАСКО можно только превентивными мерами. А именно: еще до подписания договора проштудировать правила на предмет досрочного «разрыва отношений» со страховой компанией. И если есть хоть один повод предположить, что в течение года дело может дойти до продажи автомобиля, то:

  1. Выбрать только ту СК, в которой возврат денег за КАСКО при продаже ТС предусмотрен.
  2. Заключить договор на условиях внесения оплаты за страховку по частям (КАСКО в рассрочку).

При соблюдении вышеизложенного, идеальным моментом для расторжения КАСКО станет дата внесения очередного взноса. Тогда никто никому ничего не будет должен.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_hochu_rastorgnut_kasko

Возврат денег при досрочном расторжении договора по КАСКО в 2020 году

Время чтения: 5 минут

Никто не заставляет нас покупать дорогостоящую страховку КАСКО, кроме банков при приобретении машины в кредит. Чаще мы руководствуемся инстинктом самосохранения и любовью к собственной машине.

Но бывают ситуации, когда нужно произвести возврат денег при расторжении КАСКО. Средства в полис были вложены немалые, но, если в нем больше нет необходимости, хочется вернуть часть денег.

И это правильно, а главное – вполне реализуемо.

Что представляет собой КАСКО

В переводе с испанского “каско” означает “шлем”. Слово по смыслу полностью отвечает задачам этой страховки. КАСКО – это комплексное автострахование, кроме ответственности.

Этот полис может полностью покрыть риски, которые грозят страхователю и застрахованному имуществу. Ответственность перед третьими лицами в данном случае не учитывается, даже если страхователь – виновник ДТП. Также важно отметить, что это добровольный вид страхования транспортных средств (ТС).

Такая страховка стоит дороже (например, ОСАГО), а договор не регулируется государством. Есть и другие характерные отличия.

Основания для расторжения договора КАСКО

Вполне резонно предположить, что, когда предмета страхования больше нет, страховка становится ненужной. Закон с этим не спорит. В ст. 958 Гражданского кодекса (ГК) указаны основания для досрочного расторжения договора:

  • Если вероятность страхового случая отпала и страховой риск исчез. Здесь идет речь об обстоятельствах, не связанных со страховыми случаями. К таким, в частности, относится утрата ТС по причинам, не указанным в договоре. Это может быть гибель, продажа или утилизация машины.
  • В любое время.

То есть никаких препятствий и условий для расторжения договора страхователем законодательством не определено.

А в следующем пункте статьи говорится, что при досрочном прекращении договора в связи с обстоятельствами, указанными в первом пункте (гибель авто), страховщик имеет право на часть страховой премии. В третьем же пункте статьи сказано, что просто досрочно отказаться от КАСКО можно, но страховая премия при этом не возвращается – если договор не предусматривает что-то другое.

После заключения договора клиент СК получает памятку с правилами страхования, в которой указываются и основания для прекращения договора. Вполне понятно, что смерть страхователя (или страховщика как юридического лица) является таким основанием ( ст. 451 ГК), и срок действия КАСКО никак на это не виляет.

При отзыве лицензии договор автоматически прекращает существование через 45 календарных дней со дня вступления решения органа страхового надзора в силу (п. 4.1 ст. 32.8 ФЗ N 4015-1 в ред. от 31.12.17 г.).

 При продаже машины происходит смена собственника, а иногда регистрационных документов ТС, и это тоже требует прекращения или перерегистрации договора.

По инициативе страховщика

Страховая компания (СК) не может без согласования со страхователем расторгнуть договор. Однако существует ряд условий, при которых это неизбежно:

  • Страхователь грубо нарушил договор. Тут вариантов масса. Самым “популярным” является несообщение страховщику об изменении персональных данных клиента и застрахованного ТС.
  • Выявлены факты сообщения ложных сведений или мошенничества страхователя.
  • Утрачены документы ТС.

В ст. 959 ГК говорится о том, что страхователь обязан сообщать СК об обстоятельствах, которые могут повысить вероятность возникновения страховых рисков. Страховщик при этом вправе требовать изменение условий договора или уплаты дополнительной страховой премии. А если страхователь не соглашается, может расторгнуть договор.

Когда возврата денег по КАСКО не будет

Расторгнуть договор и потребовать возврата страховой премии клиент СК вправе без объяснения причин, но получить ее возможно не всегда. Существует ряд условий, при которых денег ожидать не стоит:

  • СК уже выплатила страховую премию по условиям договора в полном объеме.
  • Страхователем не внесен очередной взнос, если полис оплачивается в рассрочку.
  • Страхователь грубо нарушил договорные условия. В частности, пытался обмануть СК, предоставив ложные сведения.

В п.3 ст. 958 ГК говорится о невозможности получения страхователем уплаченной страховой премии при досрочном расторжении договора. Другими словами, документ важно изучать еще на стадии его составления и по возможности вносить коррективы. В тексте договора стоит указать пункт о расторжении и возврате страховой премии по соглашению сторон.

Куда обращаться для возврата денег

Разумеется, сначала обращаться нужно в СК. Для этого требуется составить соответствующее заявление, к которому приложить комплект необходимых документов. Отправить пакет можно по почте. СК обязана принять бумаги. Если этого не происходит, клиент может направить жалобу вышестоящему руководству. Компания должна отреагировать в течение 15 суток.

Если страховщик за две недели после получения заявления о расторжении договора не перечислит деньги на указанный страхователем счет, последний должен повторно уведомить компанию о намерении вернуть премию.

Если вопрос решить не удастся, нужно обращаться в суд.

Требующиеся документы

Список необходимых документов определяется обстоятельствами, при которых принято решение расторгнуть договор. Стандартный перечень включает:

  • Гражданский паспорт.
  • Доверенность на представителя, если вопросом занимается не страхователь.
  • Полис КАСКО.
  • Квитанции об оплате страховой премии. При оплате в рассрочку потребуются все чеки.
  • Платежные реквизиты.

Если договор расторгается в связи с продажей машины, дополнительно нужны копии:

  • договора купли-продажи;
  • паспорта ТС с отметкой о новом собственнике;
  • доверенности, если продажей занимался представитель страхователя.

В других ситуациях могут потребоваться:

  • справка о снятии с учета, если ТС утилизировано, похищено или погибло;
  • свидетельство о смерти страхователя (копия) и свидетельство о праве на получение наследства (оригинал).

Страховщик может запросить диагностическую карту и практически любые другие бумаги, полагаясь на собственный регламент. Но об этом он должен уведомить клиента.

Процедура расторжения договора и возврата денег

Перед тем как приостановить страховку на автомобиль, стоит подумать, нужно ли это делать.

Важно изучить договорные положения, обратив внимание на обязанности страховщика в части, касающейся расторжения договора и возврата денег. Также стоит учесть, что всю страховую сумму получить не удастся.

Договорившись о компенсации разницы с новым владельцем ТС, можно вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля.

Если решение принято, алгоритм действий такой:

  1. Письменное обращение в СК с заявлением. В течение двух недель страховщик должен рассмотреть возможность расторжения договора и рассчитать сумму средств, подлежащих возврату. В этот период КАСКО пользоваться уже нельзя.
  2. На основании решения СК получить причитающуюся сумму или обратиться в суд.

У страховщиков существует негласное правило – чем раньше принято решение о расторжении соглашения, тем проще они возвращают взносы клиента.

Если до конца срока договора останется пара месяцев, сделать это будет проблематично.

Какую сумму можно вернуть

Теперь понятно, можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно. А сколько при этом можно вернуть денег? В 958 статье ГК говорится про часть страховой премии, которая рассчитывается пропорционально оставшемуся сроку действия договора.

Примерную сумму можно самостоятельно узнать с помощью простой формулы. Из стоимости полиса вычесть 20% (в некоторых СК величина снижения с учетом годового износа ТС и расходов на ведение дел ввиду убыточности полиса доходит до 40%), умножить на количество оставшихся месяцев действия страховки и разделить на 12.

Завершение

Итак, отказаться от КАСКО можно. Вопрос в том, стоит ли, в какой период действия договора лучше это сделать, хватит ли полученной части страховой премии. Если альтернативы нет, действуйте согласно нашим рекомендациям – и все у вас получится.

Как вернуть деньги и расторжение КАСКО : видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/vozvrat-deneg-pri-rastorzhenii-dogovora.html

Как вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля

Доброго времени суток всем читателям моего блога!

Сегодня мы поговорим с вами о страховке авто, и вы узнаете можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля, что весьма часто является востребованным вопросом среди водителей.

Ведь по сравнению с ОСАГО, оплата за КАСКО намного выше и остаточные средства могут быть тоже немалые. Но возможно ли их забрать у страховщика? На этот вопрос однозначного ответа нет.

В одних обстоятельствах вам выплатят причитающееся, а при других вы можете не получить ни копейки! Именно поэтому основную информацию по данной проблеме лучше всего знать заранее, в идеале – еще до заключения страхового договора. Но сведения из моей статьи в любом случае будут очень полезны всем автомобилистам, использующим КАСКО.

Что говорит закон

Итак, вы продали или продаете авто, у вас имеется существенный остаток оплаченной страховки по КАСКО и вы желаете его вернуть. Подобное вполне возможно, но в этом деле есть некоторые нюансы, которые придают его исходу весьма неоднозначный результат: от беспроблемной выплаты, и до полного отказа в ней вашим страховщиком.

Что ж, давайте разбираться. Чтобы вы полностью поняли суть вопроса я дам вам информацию комплексно, но только в самом необходимом для осмысления объеме.

Первое, что вам нужно знать: вы, как страхователь и собственник машины, имеете полное и законное право на досрочное расторжение договора по КАСКО в любое время и без объяснения причин с вашей стороны, согласно статье 958 ГКРФ. Коротко и ясно. К сравнению, по полису ОСАГО вы таких широких возможностей не имеете.

В отличие от вас ваш страховщик КАСКО подобными правами не обладает и разрыв страхового договора по его инициативе может быть осуществлен только по определенным веским причинам, и то строго в судебном порядке, согласно главе 48-й ГКРФ.

То есть никакие звонки, письма и другие односторонние уведомления от вашего страховщика о расторжении с вами договора на любом основании не являются полномочными, хотя такие действия довольно часто происходят по факту. В этом случае вы вправе требовать судебного разбирательства и решения по спору, где будете в выигрышном положении.

Это чтобы вы знали разницу в правах на само расторжение между вами и страховщиком.

А вот само досрочное расторжение договора в страховом деле подразделяется на две важных разновидности:

  • Безучастное расторжение страхового договора;
  • Инициативное расторжение страхового договора.

Без понятия об их различии вам будет сложно уяснить всю суть проблемы.

Безучастное расторжение страхового договора

Это когда ваш автомобиль подвергается конструктивной гибели из-за нестраховых инцидентов (война, народные волнения, радиоактивное заражение, самопроизвольное возгорание и т. п.).

В этом случае, согласно той же статье 958 ГКРФ, вам по закону полагается возврат страховых денежных средств (страховой премии или брутто-премии – так вот непонятно называются наши страховые взносы/платежи страховщикам).

Этот возврат является обязательным, но не обязан быть полным: возвращается только та часть средств, которая остается с документально зафиксированного момента конструктивной гибели автомашины и до завершения страхового периода. Ну это, думаю, всем понятно и само собой разумеется – вам возвращают деньги за проплаченный срок страховки, которая уже не может работать ввиду отсутствия объекта страхования (автомобиля).

И вот тут вы должны уяснить важный для нашего вопроса нюанс: продажа или любое подобное действие с вашей машиной (дарение, наследство, аренда, лизинг и т. п.) не являются основанием для безучастного (автоматического) прекращения действия страхового договора.

Это происходит только тогда, когда исчезает сам объект страхования – авто гибнет. То есть, если машина цела, причем вне зависимости от того, где и у кого она находится (включая даже случаи угона), то страховой договор продолжает свое действие. И остановить его может только инициативное расторжение.

Читайте также:  После замены прав надо ли менять страховку: ответ гибдд что делать, как внести изменения, когда получил новые права

То есть вы поняли: при гибели авто от нестрахового случая вам беспокоиться не о чем – возврат остатка страховой суммы обеспечивается законом.

Внимание! В данном случае при возврате остаточных средств страховщиком он не имеет права удерживать из этой суммы т. н. расходы на ведение дела (РВД), а также выплаченные ранее возмещения по страховым случаям, если таковые были до гибели автомобиля.

Но у нас ведь несколько иной случай, скажете вы. Совершенно верно, вот для того, чтобы вы это поняли я и привел сведения о безучастном расторжении, которые также каждый автомобилист должен знать.

Идем дальше.

Инициативное расторжение страхового договора

Инициативное прекращение действия страхового полиса возможно, когда автомобиль цел, без учета его статуса (ваш он еще, уже продан, подарен и т. д.).

Такое досрочное расторжение договора, как вы уже догадались, может быть инициировано с обеих сторон:

  • Страховщиком (вашей страховой компанией) – только через судебное решение;
  • Страхователем (вами) – по личной инициативе, через соответствующее заявление страховщику.
  • Нас сегодня интересует досрочное расторжение вами по личной инициативе.
  • Так вот, в этом случае все не так четко, как в первом. Тут опять действует 958 статья, формулирующая примерно следующее:
  • «Если страховой договор был расторгнут досрочно по инициативе страхователя (автовладельца) выплаченные страховщику (страховой компании) денежные средства (сумма страховых взносов) не возвращается, если подобное не предусмотрено страховым договором.»

Вот такие пироги, не очень веселые: если в вашем договоре со страховой компанией нет пунктов насчет условий возврата вам остаточных страховых средств, в разделе по досрочному расторжению (а таковой раздел обязан быть в любом случае), то страховщик в полном праве никаких денег вам не возвращать. И поделать тут, к сожалению, ничего нельзя.

Но есть и хорошая новость: приличные страховые компании в своих договорах всегда предусматривают подобный возврат и проблем на этот счет с ними обычно немного. Единственно, что цена КАСКО почти всегда прямо зависит от уровня репутации и солидности страховщика.

То есть, если вы страхуете машину в какой-то молодой компании, которая демпингует с расценками, то обязательно внимательно прочитайте раздел договора о досрочном расторжении и условиях возврата остатка. По результату решайте стоит ли связываться с этим страховщиком.

Замечу, что отсутствие условий возмещения совсем не говорит об обязательном подозрении на какое-либо жульничество со стороны страховщика. Просто у фирм могут быть такие условия, что сугубо их дело. Но если отсутствует сам раздел о досрочном расторжении, то бегите от подобных «коммерсантов».

В общем, тут тоже все довольно понятно: если есть в договоре условия возврата страхового остатка, то вы его получите, если нет, то нет.

Поэтому к выбору страховой компании подходите не только с учетом их расценок, но и с учетом выгодности условий возврата. А они у разных страховщиков могут сильно и вполне законно различаться.

Внимание! При продаже вами автотранспорта другому лицу возможность наступления страховых случаев не исчезает и полис продолжает свое действие.

С основной базой положений по данному вопросу все, надеюсь, понятно. Теперь нужно уточнить частности.

Как это сделать

Что нужно делать для досрочного расторжения договора?

Ну, для начала внимательно его перечитать, особенно нужный раздел с соответствующими условиями, прикинуть к ним оставшийся срок страховки и примерно определить стоит ли для вас «овчинка выделки». Ведь для разных людей сумма этой «овчинки» различна: кто-то и за несколько тысяч будет хлопотать, а кто-то махнет рукой.

Если сумма возврата для вас стояща, то вам нужно всего лишь написать и подать заявление о досрочном расторжении страхового договора в вашу страховую компанию. Как его писать лучше узнайте на месте, обычно это свободная форма, но у разных страховщиков эти правила могут различаться. Я точно знаю, что в некоторых компаниях имеются специальные бланки для таких случаев.

Вместе с заявлением вам нужно предоставить следующие документы:

  • Ваш страховой полис КАСКО (оригинал);
  • Гражданский паспорт;
  • Договор купли-продажи (если автомобиль уже продан);
  • Копия паспорта транспортного средства (ПТС);
  • Квитанции об уплате страховых взносов.

Когда будете отдавать документы обязательно запросите заверенную страховщиком копию вашего заявления, помеченную как принятое. Такая копия будет гарантией для успешного обжалования действий страховщика в судебном порядке, если что-то пойдет не так.

  1. В случае же, когда страховая компания (или страховой брокер) откажется от принятия вашего заявления (а бывает и такое), то просто вышлите его на их адрес заказным письмом с уведомлением (почтовую квитанцию сохраните).
  2. Расторгнуть договор вместо вас может и ваше доверенное лицо, с соответствующей доверенностью, однако простая здесь не подойдет, а нужна заверенная у нотариуса.
  3. Сам страховой договор будет иметь юридический статус расторгнутого с момента обращения страхователя (вас) к страховщику по данному поводу (с даты вашего заявления).

Внимание! Выплаты возврата по страховому остатку все компании обязаны осуществлять из расчета по дням оставшегося страхового периода (в связи с тем, что тут законодательно не определено взятие неполного месячного срока за полномесячный).

Как это сделать без договора

Но не всегда прямое расторжение договора оказывается выгодно страхователю. Ведь правила возврата средств устанавливаются страховщиком и в данном случае из вашей суммы могут вполне законно вычесть уже упомянутый мною пункт РВД (расходы по ведению дела) и прежние страховые возмещения.

С возвратом же страховых возмещений вопрос спорный и является предметом частых судебных споров. И тут все большей частью зависит опять же от правил страхователя. Приличные компании такой пункт в условия возврата стараются не включать, имейте это в виду.

Как характерный пример правил страховщиков приведу некоторые условия страховой группы «УРАЛСИБ»:

  • По расторжению договора, при прошествии 40% общего срока действия полиса, сумма возврата будет пропорциональна оставшимся дням действия полиса;
  • По расторжению договора, до истечения 40% общего срока действия полиса, сумма возврата будет равняться 60% от пропорционального расчета;
  • В обоих правилах действуют вычеты сумм страховых случаев;
  • Сумма РВД составляет 5% от суммы возврата.

Как видим поборы могут быть немалые. А можно ли их избежать? Вполне!

Для этого есть вариант возврата денег за оставшийся срок страховки без разрыва договора: страховой полис можно вполне законно продать вместе с автомобилем, «накинув» примерную сумму возврата к общей цене. Правда такой «бонус» не у всех покупателей вызывает энтузиазм, но все же так вернуть свои деньги вполне возможно.

В этом случае покупателю нужно обязательно посетить страхователя для коррекции договора на его имя.

Но тут вам следует опять учитывать нюансы: согласно статье 960 ГКРФ, застрахованная собственность (и автомобиль в том числе) переходит к новому собственнику вместе с правами страхового договора. И если в условиях самого страхового договора не указано иное, то выплат остатка по страховке не делается.

Вот поэтому при продаже лучше рассчитываться за это все в частном порядке, добавляя сумму возврата к стоимости машины и получая все деньги на руки при заключении сделки. То есть остаток по страховке включается в цену автомобиля.

Еще вы можете обойтись без договора с КАСКО по новой, если после продажи автомобиля вы покупаете себе другой. В этом случае, когда в условиях вашего страховщика прописана данная возможность, остаточная сумма страховки не переходит покупателю вместе с авто, а остается на вашем балансе у страховщика.

И когда вы придете страховать новую машину, то эти средства автоматически зачтутся в обновленную страховку, часто без удержания РВД, т. к. договор не расторгается, а только изменяется.

Если затягивают с возвратом денег

Обычно возврат страхового остатка осуществляется сразу после принятия заявления от страховщика в кассе наличными. Но в некоторых компаниях практикуют зачисление на расчетный счет по вашим реквизитам. В таком случае перечисление денег может задержаться в рамках двух текущих недель.

Но иногда бывает, что страховщики необоснованно затягивают выплату. Тогда нужно обратиться к руководителю филиала компании с письменной жалобой, в которой пригрозить судебным иском. После этого обычно выплаты быстро перечисляются, с извинениями за задержку «по техническим причинам».

Кстати, жалобу можно отослать и онлайн на электронную почту руководителя компании или его замов.

Но если вдруг по каким-то причинам вам все равно не идут навстречу, то возможно применить «тяжелую артиллерию»: пожаловаться в надзорный орган по субъектам страхового дела – можно электронным письмом или звонком (есть бесплатный телефон для всех регионов). При обращении укажите номер страховки и свои паспортные данные.

Ранее обращаться нужно было в Федеральную службу страхового надзора (ФССН, Росстрахнадзор), потом в Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР), а с 2013 г.

данную надзорную функцию выполняет Центральный банк РФ, а именно подразделение по надзору за участниками финансовых рынков – субъекты страхового дела.

Непосредственно жалобы принимает онлайн-приемная Банка РФ, а посмотреть на результаты наказаний страховщиков можно в разделе административного производства.

Ну а если и это не помогло, тогда нужно подавать судебный иск, хотя до такого обычно дотягивают страховщики находящиеся в процессе банкротства или около того. Тогда деньги получить будет более проблематично.

Полезные советы

  • Не забывайте, что моментом отсчета дней для суммы возврата остатка по страховке является не дата в вашем ДКП, а дата заявления для страховщика. Поэтому не «тяните резину», а сразу после продажи авто навестите страховую компанию.
  • Если по условиям страховщика права на полис КАСКО перешли к покупателю, то вы не сможете расторгнуть договор от своего имени, даже если придете к страховому агенту вместе человеком купившим у вас автомобиль. Имейте это в виду.
  • Возьмите за правило внимательно знакомиться со всеми страховыми договорами, а также с обновлениями их условий.

Заключение

Ну вот теперь вы знаете как можно вернуть деньги за КАСКО при продаже автомашины. Главное тут – это внимательно ознакомиться со всеми условиями страхования. А при покупке новых полисов поможет более разборчивый поиск страховщика.

Если у вас есть опыт в решении описанных мною вопросов, то поделитесь им в х. Выскажите свое мнение по данной информации или то, что вы слышали от знакомых по поводу их методов работы со страховщиками. А коли ваш коммент мне понравится, то я им дополню статью с указанием вашего авторства!

Все это может быть очень полезно, не стесняйтесь дополнять мои данные своими – это ведь один из принципов наполнения инфосферы глобальной сети.

Даже если вы не любитель баскетбола, видео о филигранных удачных бросках вам стоит посмотреть. Часто это уже не баскетбол, а что-то феерически мистическое, до того непонятны законы баллистики, по которым мяч оказывается в корзине. Иногда же это просто высококлассно или смешно. Однозначно всем советую данную видеоподборку:

На этом на сегодня все, уважаемые читатели. Оформляйте подписку на блог и жмите социальные кнопки – за полезные ссылки друзья вам будут благодарны.

Удачных вам дней и веселого настроения!

Источник: https://kulikavto.ru/kuplya-prodazha/mozhno-li-vernut-dengi-za-kasko-avto.html

Ссылка на основную публикацию